Empréstimos para negócios e inicialização de restaurantes: Guia completo

Como obter um empréstimo comercial para um restaurante?

Se você acha que pode querer um empréstimo para o seu restaurante, existem alguns pré -requisitos para entender. Primeiro, avalie suas perspectivas de negócios. Os credores querem colocar seu dinheiro com empresas que estão em boa saúde e provavelmente os pagarão. Você precisará montar informações financeiras para Prove que atenda a esse padrão. Você tem um registro de lucro recente? Você pode demonstrar através de seus livros que recebe mais do que gasta regularmente? Sua declaração de fluxo de caixa é um bom lugar para procurar essas informações. Depois de demonstrar que você tem uma operação lucrativa, volte sua atenção para o futuro. Que projeções você pode fazer para o seu crescimento nos próximos a cinco anos? Vamos supor que você tenha lucratividade sólida e perspectivas de crescimento encorajadoras. O próximo passo na preparação para fazer um empréstimo é entender sua credibilidade. Nos EUA, isso é facilmente encapsulado na sua classificação de crédito, uma única pontuação numérica fornecida pelas três principais agências de classificação de crédito. De acordo com Equifax, A C Classificação Redit acima de 670 é normalmente considerada boa, enquanto as pontuações acima de 740 são muito boas e acima de 800 são excelentes. Um segundo fator a considerar é sua garantia. Que ativos valiosos você poderia oferecer a um credor para garantir seu empréstimo? Quanto melhor a garantia você publicar, maior a probabilidade de encontrar um credor.

4 Tipos principais de empréstimos comerciais de restaurantes

Existem quatro tipos principais de empréstimos para restaurantes a serem considerados: empréstimos para pequenas empresas, uma linha de crédito de negócios, um empréstimo comercial tradicional e cartões de crédito comercial.

empréstimos SBA para restaurantes

O governo dos EUA apoia a provisão de crédito para pequenas empresas através do Administração de pequenas empresas (SBA). A SBA garantirá empréstimos elegíveis, reduzindo assim o risco para os credores e incentivando -os a trabalhar com pequenas empresas. O processo para garantir um empréstimo da SBA começa com a solicitação de um credor privado que faz parceria com a SBA - que nos EUA é a maioria dos bancos e cooperativas de crédito. Se você pode mostrar fortes finanças pessoais e comerciais e estiver disposto a garantir pessoalmente o empréstimo, é provável que os credores afiliados à SBA trabalhem com você. Existem muitos tipos de empréstimos da SBA, variando de microlobros SBA (abaixo de US $ 50.000) a SBA 7 (a) empréstimos mais comuns do SBA (a) de até US $ 5 milhões.

Linha de crédito de crédito/empréstimo de capital de giro

Capital de giro ou linhas de crédito de negócios têm como objetivo ajudar a cobrir despesas operacionais regulares, como folha de pagamento, aluguel ou custos de estoque. Você não os usaria para financiar grandes despesas únicas, como uma compra de terra ou expansão para um segundo local. Os padrões de empréstimos para linhas de crédito variam de acordo com o credor, mas, em geral, você poderá demonstrar uma forte posição financeira que lhes dá confiança de que você terá o dinheiro disponível para cumprir suas obrigações de empréstimo. Uma boa característica de uma linha de crédito é que ela funciona como um cartão de crédito, permitindo que você gaste mais à medida que paga saldos anteriores.

Empréstimo comercial tradicional

A oferta de empréstimo mais comum de bancos e cooperativas de crédito é o empréstimo comercial. O valor e o período de reembolso depende de suas negociações, mas a estrutura básica é consistente: o credor passará por uma inspeção cuidadosa de suas finanças para garantir a si mesma que você é digno de crédito, exigirá garantias e oferecerá uma taxa de juros modesta com média de 6 a 8%, enquanto acomoda grandes empréstimos. O processo de empréstimo comercial exige altas pontuações de crédito e a paciência para aguardar até seis meses para que um empréstimo seja fechado, mas se você puder atender a essa barra, os termos serão atraentes.

Cartões de crédito de negócios

Seríamos remiss para não mencionar uma das fontes de financiamento mais comuns para pequenas empresas: o cartão de crédito. Os cartões de crédito empresariais estão amplamente disponíveis e oferecem acesso rápido e fácil a somas moderadas de dinheiro. Sua principal desvantagem é que a taxa de juros é tipicamente alta, tornando os cartões de crédito um método caro de financiamento. Se você precisar cobrir uma despesa de curto prazo e rapidamente poderá pagar o saldo, um cartão de crédito pode ser uma opção conveniente. Cuidado para não cair na armadilha de carregar grandes saldos em andamento com alto interesse.

Necessidades de capital específicas para restaurantes

Os restaurantes têm necessidades de financiamento características que podem ser atendidas com produtos específicos de empréstimos para restaurantes. Aqui nós os cobriremos em breve.

empréstimos para equipamentos de restaurante

Se você estiver substituindo seus fornos ou geladeira, convém garantir um empréstimo de equipamento. Estes são projetados especificamente para cobrir despesas únicas em termos favoráveis.

Financiamento de inventário

O financiamento está disponível para ajudar com compras de estoque, como grandes ordens de alimentos. Embora seja melhor poder cobrir esses custos com sua receita operacional, novos restaurantes talvez ainda não tenha chegado a esse ponto. Nesse caso, o financiamento do estoque é seu amigo.

Capital de giro

Despesas regulares como folha de pagamento e aluguel podem ser suportadas por um empréstimo de capital de giro. Consulte a seção sobre linhas de crédito para obter mais informações. Assista o Vídeo completo Abaixo! Eles vêm de muitos sabores e variedades, mas tendem a estruturar seus empréstimos de maneiras semelhantes. Para pequenas empresas, elas geralmente oferecem produtos de empréstimos apoiados pela SBA que carregam uma garantia parcial do governo. Observe que você terá que postar garantias e garantir pessoalmente o empréstimo também. O banco local sempre vale a pena conferir como uma opção de empréstimo. Se eles gostarem do seu plano de negócios e fluxo de caixa, seus termos podem ser favoráveis.

Get to Know Your Capital Lenders

Local Banks

One of the most common lenders available to the restauranteur is the local bank. These come in many flavors and varieties, yet tend to structure their lending in similar ways. For small businesses, they will often offer SBA-backed loan products that carry a partial government guarantee. Note that you will have to post collateral and personally guarantee the loan as well. The local bank is always worth checking out as a lending option. If they like your business plan and cash flow, your terms may be favorable.

Sindicatos de crédito

A cooperativa de crédito é altamente semelhante a um banco local, com a diferença estrutural de que uma cooperativa de crédito é de propriedade de seus membros. Na prática, eles têm produtos semelhantes e padrões de empréstimos a bancos pequenos e regionais. Vale a pena visitar o seu tour pelos credores e às vezes podem oferecer termos melhores do que bancos comparáveis.

grandes bancos

Bancos com centenas de agências que abrangem vários estados se qualificam como grandes bancos. Essas instituições podem ter maior apetite por grandes valores de empréstimo do que seus bancos locais, se você puder satisfazer os critérios de empréstimos. Esteja preparado para um processo burocrático e longos tempos de fechamento.

credores especializados e alternativos

O advento da Internet abriu empréstimos a muitos novos participantes. Você pode encontrar uma ampla diversidade de credores on -line especializados em certos tipos de empresas ou produtos financeiros. Rasi pode atestar a experiência de ADESSO CAPITAL. Eles entendem as necessidades dos restaurantes e oferecem uma variedade de produtos de empréstimos, como empréstimos da SBA, financiamento de equipamentos e linhas de crédito.

Encontre o credor certo nos termos certos

Como vimos, existem vários tipos de empréstimos e credores de restaurantes. Vale a pena determinar suas necessidades de capital com antecedência e ir ao credor que oferece um produto de empréstimo correspondente. Com qualquer credor, a atratividade do produto e os termos oferecidos será uma função de sua credibilidade. Isso é amplamente determinado pela saúde do seu balanço patrimonial, especificamente fluxo de caixa livre. Os credores querem garantir que você possa se dar ao luxo de atender a dívida que deseja retirar do dinheiro operacional disponível. Ao avaliar um determinado produto de crédito, preste atenção ao tamanho do empréstimo, termos de reembolso, processo de fechamento, garantias e garantias (se houver). Observe que pode ser melhor assumir um valor menor de empréstimo se isso reduzir o ônus do interesse a um ponto em que você tem maior confiança em sua capacidade de apoiar o empréstimo do fluxo de caixa livre. Ouça o podcast completo episódio abaixo! Localização